●年终奖理财案例

　　案例一：5千元级

　　理财人物：陈先生，单身，27岁，杭州一家外企员工，年终奖约5000元。

　　家庭情况：年收入8万元，不用还房贷，银行存款6万元，每个月定投基金2千元。去年一年股票收益－20％，基金－3％。

　　理财计划：大部分积蓄和年终奖用于买股票，其他暂无安排。

　　理财建议：陈先生尚未成婚，家庭负担比较轻，故风险承受能力相对比较好，但陈先生的家庭资产过于集中在高风险的股票和基金上，这对其分散风险极为不利，一旦股市行情突变将会遭受巨大损失。建议陈先生减少股票的投资比例，可将年终奖投资到风险程度适中的混合型基金上，这类基金股票投资比例比较灵活，又兼顾了货币市场和债券市场，相对于单一的股票投资来说，风险更小、收益更稳定。另外，6万元的银行存款留作家庭紧急备用是必要的，不能再投入股票市场。

　　案例二：1万元级

　　理财人物：李先生，35岁，事业单位员工，年终奖约10000元。

　　家庭情况：已婚一子，年收入约6万元，每月还房贷3000元，银行存款15万元，买了股票若干。

　　理财计划：用部分年终奖买商业保险，其余的打算继续购买货币市场基金。

　　理财建议：李先生的家庭处在家庭的成长期，家庭负担相对比较重，虽然李先生是事业单位员工，单位缴纳三险一金，但保障尚不完备。而李先生作为家 庭的重要经济来源，可以配置意外险和重大疾病保险。其余部分不建议李先生购买货币市场基金，因为从去年的市场情况来看，货币市场基金的收益普遍偏低。因为 李先生的孩子年龄尚小，建议李先生可以将其余部分做基金定投，为孩子储备一定的教育基金。

　　案例三：3万元级

　　理财人物：马先生，29岁，IT行业员工，年终奖3万多元。

　　家庭情况：刚结婚不久，现在过着租房生活，年收入11万元左右，每月要还房贷3000多元，有银行存款14万元，不炒股也没有买基金。

　　理财计划：2010年打算装修新房。

　　理财建议：马先生刚结婚，有一定的银行存款。建议马先生先从银行存款和年终奖部分中，扣除家庭装修所必要的资金，剩余部分作为家庭紧急备用金 （家庭月支出的6倍为宜）。如还有剩余资金，因马先生年纪较轻，可从中拿出一部分钱，作一定的风险投资，如购买基金。如觉得购买基金风险大，可先从基金定 投开始尝试。

　　案例四：10万元级

　　理财人物：王女士，45岁，某公关公司副总。年终奖在10万元以上。

　　家庭情况：离异，有两套住房，其中一套在按揭，每月还房贷12000元。目前有银行理财30万元，基金50万元。

　　理财计划：用年终奖还房贷。

　　理财建议：一般来说，“年终奖”作为一年中的最后一笔收入，数额较平时的收入算是比较多的。建议有房贷负担的人可以将年终奖用于归还房贷，毕 竟，房贷的年利率在5％以上，高于市场上一些稳健的理财产品的收益。对于提前还款的客户，客户可以选择缩短期限或是减少月供。如果平时房贷压力不大，建议 提前还贷时客户选择“缩短贷款期限”，可以节省较多的利息，如果觉得月供压力较大，可以选择“减少月供”。

　　理财专家：浦发银行杭州分行金融理财师滕媛媛