冬天来了，越来越多原来大手大脚花钱的人来过起了“精打细算”的日子。在收入不错的时候，他们根本不会在乎一个月花了多少钱，这些钱花到哪里去了。然而，股市低迷，企业业绩下滑，失业增加的经济冬天，他们正在悄然改变消费方式……
售楼小姐的艰难岁月
赵 小姐是一家房产公司的售楼小姐，过去两年楼市的疯狂让她很是潇洒了一回：每月数万元的销售提成足可让她一身世界名牌频繁出入高级餐厅。
在那段花钱如流水的岁月，她从来没有考虑过要如何节约支出，多攒点钱为将来做些打算——反正这周钱花完了，下周发提成又可以让钱包涨爆。然而，今年以来的房市让 赵小姐不得不痛苦地做出改变生活，节约开支的决定。
习惯了高消费的人要省钱是件不容易的事，原来的开销看起来一个都不能少，消费习惯往往支配着人们的日常习惯。
尽 管赵小姐努力想要省钱，但几个月下来却一无所获——收入在锐减，支出却从未见减少，结果收支赤字不断增长。
一天与几个姐妹一起吃饭时，大家聊起房市的不景气，每个月的钱都不知道花哪去的。有一个小姐妹提出把每个月的收入和支出都记一下账，先看看自己的收支构成是怎么样的，再决定如何节约用钱。这一提议得到了几个姐妹的赞同。
与其他人不同的是， 赵小姐是个“言必行”的个性。当天晚上，她就在网上搜起了记账理财软件。由于对电脑软件使用并不专业， 赵小姐选择了操作最简单易用的“易人理财软件”。
从此， 赵小姐每天回家首先要做的一件功课就是把当天的支出分门别类的记进易人理财软件中，每天记完后看一下某一段时间的收入和支出统计图表。一段时间后，她大致理清楚了自己的支出构成情况：化妆品 / 美容、服装、外出就餐是最大的部分，基本占到了日常支出的 60%-70% 。
了解了支出构成后， 赵小姐开始着手改变消费方式：首先在尽可能不降低生活品质的情况下，先从比例最高，可压缩弹性最好的方面入手。原来每天有一半左右的晚餐是在餐馆吃的， 赵小姐把它控制到了每周 1-2 次。平时的零花钱以前都是想花多少就花多少，现在她给自己限定了每月的总金额，一些无关紧要的东西看看钱包里的零花钱也就不买了。
最为重要的是， 赵小姐发现她的大部分钱是从信用卡账户上花出去的，而且这些从信用卡账户上花出去的钱也是“可缩水性”最大的部分——由于直接从卡上扣钱，感觉不到花钱出来，往往在不经意间完成“超支”。
于是， 赵小姐采取了一个迫使自己省钱的办法：停止使用信用卡，所有日常消费都用现金支付：“用现金支付你就可以及时地发现自己很多时候的采购实际是在浪费。”
赵 小姐认为“扔掉信用卡”这招对像她这种常常“管不住自己”的人最为有效：“以前去超市，刷一下信用卡，花了多少钱也没有感觉的。用现金消费看到自己钱包里一下子少了一摞大钞很快就受不了了，于是，很多不必需买的东西就也省下来了。”
理财的自我约束
理财是以“理性留财”，而像 赵小姐这样平时消费缺乏自我约束能力的人在我国日渐增多。大多数 80 后、 90 后的年轻一族由于从小生活条件较好，没有养成自我约束能力。这群人的消费往往随意、感性，结果每到月底发工资前早就已经等米下锅。
经济环境较好的情况下，这种生活消费习惯的问题还不太突出，而目前经济环境不佳的情况下，这种缺乏理念规划的生活方式往往导财无财可理。
赵 小姐是一个很好的例子，但当天与她一起吃饭的几个同事中，包括那个主动提议的小姐妹也都没有真正把记账理财的事坚持下来：“这是一种生活方式的改变，尽管大家都认为这是一个好习惯，但要养成把每天的消费支出都记录下来的习惯并不容易！”
“信用卡对于大多数像我这样的人来说是一大灾难。” 赵小姐说，“它让你感觉好像买东西不是在花自己的钱一样。”他建议没有足够消费自制能力的人干脆不要使用信用卡。
理财专家指出，现在电脑技术可以自动地统计分析财务状况，它可以帮用户找到家庭和个人理财中的各种问题，但最终要达到有效的理财，还需要用户有意识地培养自己的理财意识。
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