从昨日起，一部旨在打击信用卡犯罪的司法解释开始施行。中国银联方面就此认为，司法解释的出台将有力遏制TX商户的不法行为，有效减少TX行为的发生，使打击TX、规范用卡的理念深入整个产业。
打击信用卡犯罪，这不仅应该而且必要，没啥好说的。凑巧的是，同一天我看到了另一则报道：河南某大学在未经本人同意的情况下，给不少学生办了信用卡。学生毕业了才发现这事，可想注销也没办法，因为卡并不 在他们手里。原来，办信用卡是学校贷款时银行提出的附加条件。
按照信用卡办理和规范使用的流程，可以清楚地看到，打击信用卡犯罪处于整个流程的末端，源头却在银行发卡这个环节。也就是说，如果能够从源头上规范银行的发卡行为，将能够有效减少信用卡犯罪行为。而恰恰在这方面，一些银行目前的做法的确不如人意。
银行滥发信用卡导致市场混乱，并非一时的现象。在写字楼办公的人士，大概经常能碰到西装笔挺、拎着黑包的年轻人，进来问要不要办卡。在街头上，时不时 也能看到摆摊设点的，也是在发信用卡。听说有些银行（如果不是所有银行的话）内部有发卡指标，办多少卡还和个人提成有关。我就有好几次被银行业务员三天两 头打电话骚扰，说尽好话非得给我办卡，而且明说，只要在传真上签个名，其他信息可以帮忙填写。
在这样的情况下，银行的发卡业务不泛滥成灾、弊病丛生才怪。现在从司法解释上进一步明确相关定罪量刑标准，利用信用卡TX、伪造信用卡以及恶意透支等 行为有了更为明晰的法律惩罚依据这都不错，但是这也让人不能不想到一个问题：银行方面会不会因此更加肆无忌惮地乱发卡？这种担忧并非空穴来风。毕竟，有着 法律做靠山，又有效率上的追求，再加上缺乏有效监管约束，很难说银行不会躺在法律温床上，却把滥发卡的风险转嫁给用户。
就个人责任而言，既然办了信用卡，就必须承担相关责任，而不能说这是银行强行派发给你的。但就银行方面而言，滥发卡无疑会提高银行的自身风险，并且人 为制造了信用卡市场的虚假繁荣。一旦泡沫吹灭或外部经济环境告急，银行就可能受到坏账连累而陷入财务危机。总不能说，到那时候又让国家给银行兜底，把坏账 冲销掉吧——那岂不是把责任转嫁给所有纳税人了。美国次贷危机的爆发，其中一个很重要因素就是信用卡经济发达，致使社会的金融风险防范意识大为降低。这个 教训，银行大概不会视而不见吧。
所以，除了加大力度打击信用卡犯罪，我认为规范银行的发卡行为同样很重要。从源头上管住了，治理当前信用卡市场的无序混乱状况，就可以起到事半功倍的 效果。只要在核准程序上把好关，相关监管制度到位，上述种种现象大概不会如此频繁地发生在我们周围。（作者为时事评论员）