年关降至，各大银行的信贷额度都明显收缩。不少城市在此时已经暂停了装修贷款、留学贷款等个人消费贷款的发放。沈阳的个人消费贷款是否也到了放款困难的程度呢？业内人士表示，一直以来，装修、留学等种类的消费贷款申请者很少，即便是到了年底额度降低时候，也不会产生太大的影响。

　　个人消费贷款不叫座

　　个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要包括个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。大多数贷款申请者最熟悉的个人消费贷款品种就是对个人住房和汽车的贷款。对其他品种消费性个人贷款的熟悉程度则远远不如这两样。

　　其实消费性个人贷款在沈阳已经有多年历史了，早在2008年，某股份制银行就推出了名为“消费易”的产品。当年贷款申请人甚至可以通过该产品用于购买住房。今年以来，房产政策的收紧，使得该产品不可以继续购买住房，却依旧可以提供其他有指定消费途径的贷款。

　　另外其他几大国有商业银行也都在多年前就推出了各自的消费性个人贷款产品。贷款范围主要包括装修、经营、汽车贷款等。留学贷款也是各大银行开发的产品之一，但是申请者一直很少。业内人士表示，除了住房贷款以外，其他品种的贷款从未在沈阳掀起过贷款高潮。

　　个人消费贷款成本高

　　张先生曾经考虑过贷款装修住房，但是咨询了几家银行之后打消了这个念头。“利率比较高，几家银行给我的答复都是基准利率上浮10%—20%左右。如果属于豪华装修，利率将更高。”记者走访了几家商业银行发现，大多数汽车消费贷款的利率按照基准利率上浮10%来计算，装修则在基准利率以上，最高上浮20%。

　　在沈阳，贷款人更多的是考虑成本问题，不愿意办理消费性的个人贷款。在国内的其他很多城市，贷款人则处于想贷款却贷不到的状况。有报道称，长春的多数银行已经暂停了消费贷款、留学贷款等个人消费贷款的发放，同时提高了个人抵押贷款的门槛。尤其是个人房屋抵押贷款，由原来的单双证均可，即房产证和土地证，变成了必须双证抵押。

　　某股份制银行工作人员表示，留学贷款这个产品自从开发出来之后，只办过一笔，其他类型贷款虽然有，申请比例也相当少。如果说消费性个人贷款中使用频率较高的，就是汽车贷款和经营类贷款。各家银行其实很希望这项业务能发扬光大，不过实际市场情况并不如当初设计时想象的那么好。

　　年底贷款额度够用

　　个人消费贷款依旧是各家银行主要的收入来源之一，对于第一套住房贷款的申请者，银行都表现得十分热情。业内人士介绍，现在申请住房贷款的，大多数都是购买首套住房。每逢年底都是贷款额度发放最紧张的时候，但此时各家银行对第一套房贷款的申请者都表现出热情的态度。“只要是条件够的，借款人资质好的，能够提供指定用途资料的，我们都会尽快给予批准。通常一个月以内就会拿到贷款。”

　　据了解，申请消费类个人贷款，最受银行欢迎的抵押物就是房产。购买汽车的借款人通常也可以选择以车辆作为抵押。有经济来源，具有良好的征信记录，能提供足够的贷款用途资料，用房产做抵押的借款人，通常无论在一年的什么时间内申请借款，都比较容易审批通过。