银行车贷灵活性较强

“一般情况下，汽车经销商与各银行都有合作。经销商一般不会有指定某银行才能获得贷款的规定。客户可以根据自己需要选择银行申请办理汽车贷款，并可以根据自身偏好向银行提出贷款购买某款车型的要求。” 招行负责汽车贷款业务的罗先生向理财周报记者表示。

“汽车贷款具有较多的灵活性操作空间。申请人只要具有较好的资信条件都可以申请，至于利率的定价一般会根据申请人的资信条件而决定，总体而言在人民币基准利率上下浮动，一般还款期为3年，最长不超过5年。”罗先生向记者介绍招行的汽车贷款业务。

据记者了解，银行对于不同资信的客户会采用担保、保险与个人信用等多种车贷担保方式标准来界定客户间在车贷业务中的资信保证方式，这就需要视个人情况而定。

贷款购车有优惠也有期限

对于目前银行车贷的零利息、零手续费等是否真正给消费者带来实惠，招行罗先生解释道，“零利息与零手续费等其实是车商对客户的一种让利，各家车商的让利模式和力度会根据具体优惠活动有所不同。如果车商以主动降价的方式来营销，会对销售以及客户心理产生不好的影响。”

所以零利息、零手续费实际上是一种变相的降价促销方式。“车商会通过与银行合作，用这种方式来进行让利。例如，一辆车无论是否贷款都价值10万元，如果客户选择通过银行渠道贷款，也只需还10万元，其中这10万所产生的利息就由车商为客户垫付给银行，这部分利息就是车商对客户让利的一种方式。当然从时间成本上计算，不贷款的客户就享受不到这项让利。”罗先生解释。